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小花钱包是否合法以及投诉渠道如下：

小花钱包是否合法：

1. 小花钱包是一种借款平台，是一种中介平台，并不是传统意义上的金融机构。

2. 小花钱包是合法的，因为它有运营资质，但是如果在放贷过程中存在高利贷等违法行为，那就不可取。

小花钱包最怕哪里投诉：

如果小花钱包存在违法行为，那么用户的投诉渠道是很多的。具体如下：

1. 中国银保监会：可以向当地的银保监会投诉，他们会进行调查，如果情况属实，他们会进行相应的处理。

2. 中国人民银行：如果小花钱包存在违法违规行为，可以向中国人民银行进行投诉，他们会进一步调查，维护自己的权益。

3. 当地金融办：金融办是金融行业的监督管理机构，负责监督管理金融机构的组织、业务、风险等方面，如果遇到问题，可以向当地金融办进行投诉。

投诉流程：

1. 收集证据：在投诉之前，需要收集小花钱包存在违法违规行为的证据，如借款协议、逾期通知、高利贷通知等。

2. 联系平台：如果对小花钱包的服务不满意，可以直接联系他们的客服人员进行沟通，看看能否协商解决。

3. 向相关部门投诉：如果沟通无果，可以向上述的投诉渠道进行投诉。

4. 等待处理：相关部门会进一步调查，如果情况属实，会进行相应的处理。

总之，如果小花钱包存在违法违规行为，用户可以通过上述方式进行投诉维权。而正常的借款平台中产生的债务纠纷一般会由法律机构介入解决。建议根据具体情况来确定合适的投诉方式。