曾经有朋友向小财说过,分期业务是信用卡里银行赚得最大头,只要有1个用户分期就能养活好多个羊毛用户。对这种说法,小财曾经是持质疑态度的,毕竟之前用了分期觉得还不错。可是看了小财网友发的帖子,觉得朋友说的也有道理,毕竟银行又不是慈善机构,如何也许不花钱让你占一个月款。
信用卡分期其实就是个陷阱 掉进去就很难走出来
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前段时间休年假,跟几个闺蜜去HongKong放肆买买买,刷卡刷得很爽。前几天就要到还款日了,银行疯狂给我发短信打电话,意见我账单分期,称不仅手续费实惠,还有精美礼品拿。
听到这说不心动是不也许的,马上跟客服妹子聊起来了。
“这个年利率是多少啊”
“月手续费可做到0.56%”
假如你以为月手续费*12就等于年手续费的话,那你就错了,幸好我是搞金融的,数学也不错,才没被客服妹子糊住。为什吗这吗说?来来来,我列举两种还款方式,一种是到期一次还本付息,另一种是像信用卡分期一样每个月还。
1、假如你借了10000元,一年后连本带息一起还了本金10000元?利息672元,那吗年手续费率就=672/10000*100%=6.72%。
似乎还行,不算太高。
2、假如你采用信用卡分期的方式,每个月分期还款本金?利息889.33元,那吗一年下来,本金总计还了10000元,利息672元。
看上去似乎一样啊。
但上面两种还款方式,最大的不同就是,第一种方式10000元本金你占用了整整1年。
第二种方式你每个月都还了一部分本金,除了第一款月本金是10000元以外,剩下每个月本金都会减少一部分。
本金减少了,可是利息还是按照10000元给你算的,真尼玛坑!
因此,要计算第二种还款方式的货真价实手续费率,并不能容易的用月手续费率*12计算。
咱们以10000元分12期,月手续费率0.56%为例,每个月需还本金加利息889.33元。
打开Excel表,按照接下来格式填写,留意第一行的本金要填负数:
在计算年手续费率时,选定第一至第十三行,最终在结果里乘以12。
最终计算出来的其实年手续费率高达12.18%,坑爹啊!
所以说市面上鼓吹的,无论是现金分期还是账单分期,假如没有免手续费活动,都是大坑,能不用千万别用。
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