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产生信用卡透支的纠纷 怎么计算利息和额外费用

用信用卡花费1.8万余元,有69元未还清,10天之后,竟然产生了317元利息。了解后才知道,银行采取的是全额计息的方式。为此花费者和银行对于簿公堂。像这样因信用卡花费引发的纠纷不断增多。对于此,小财带您了解这些纠纷背后的真相。

焦点所在:信用卡协议约定不明是纠纷争议的

据统计,近三年来,北京市二中院共审理信用卡透支上诉案件56件,主要分为两类,一是发卡银行起诉持有人,以持有人经催收仍欠款不予偿还为由,请求判令持有人偿还信用卡透支欠款本金、利息、费用、滞纳金或违约金等;是持有人起诉发卡银行,以发卡银行计收的息费准则过高、未予注销不良征信记录、未执行口头还款协议等为由,请求判令发卡银行返还多收部分款项或注销不良征信记录等。

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其中,发卡银行起诉的案件为52件,占全部案件的93%,诉讼比率及一审胜诉率较高。而持有人提出上诉的案件54件,占全部案件的96%,上诉率高,二审胜诉率低。涉案金额正常为5万元左右,但也有案件争议款项不足1000元。

主因在于:银行提醒不足导致纠纷多

法官表示,此类纠纷的产生有的是因为发卡银行提醒、说明不足,除此之外,还有的是因为持有人法律意识淡薄。法官表示,有的持有人擅自将信用卡出租、出借给他人使用,认为他人用卡后所欠款项与自己无关。有的持有人在预留的联系电话和邮件地址变更后未及时告诉银行。有的持有人在认为银行服务不周后维权不当,拒绝还款,导致透支利息和违约金不断增加。有的持有人长期拖欠信用卡透支款和利息,无正当理由拒不到庭参加诉讼。

法院意见:协议应明确透支利息计算基数

为防范和妥善处理信用卡透支纠纷,二中院法官意见,银行提供的信用卡协议应明确约定透支利息的计算基数。计息条款中应准确表述“全额计息”或“差额计息”规则;提供的信用卡协议应设置收费变更条款;应向持有人准确充分地提醒和说明免息条件、计息基数和违约金准则等条款内容。

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